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  2021年牛年春节后H股首个买卖日,海内首家互联网保险公司众安在线股价大涨,涨幅达32.16%,市值再度突破1000亿港元,创3年以来新高,提振了行业生长信心。

  2020年是不普通的一年,新冠肺炎疫情对保险行业发生主要影响,不仅仅激发了国民的康健保障意识,自动咨询和购置商业康健保险的人显著增添,更让全行业对于保险线上化的紧迫性有了更深刻的熟悉。

  2020年也是最有趣的一年。这一年是对保险数字化举行更多构想、计划,并举行数字化建设的一年。保险科技公司生长遭遇了差别的境遇:一方面,保险科技领域泛起了几个融资金额数十亿美元的IPO,而另外一些保险科技公司能够维持企业运营就算乐成了。

  只管如此,保险科技融资效果却让人收获意外惊喜。日前,全球咨询、经纪和解决方案公司韦莱韬悦公布的《2020年全球保险科技融资讲述》(以下简称《讲述》)显示,2020年,全球保险科技领域发生377笔融资买卖,整年累计融资总额达71亿美元,创历史新高。

  全球保险科技融资创新高

  疫情为保险科技公司缔造了一些时机,但融资也变得越发难题。疫情中止了线下营业,更主要的是,疫情时代线上展业过程中,保险公司和客户需要战胜信托问题

  从《讲述》统计来看,与2019年相比,2020年保险科技融资总额增添了12%,买卖量增添了20%。2020年第四季度,保险科技公司通过103笔买卖筹集了21亿美元,其中67%的资金集中在财富、伤亡类保险科技公司。

  2020年前三季度,在投资方面,2020年第一季度是保险科技融资总额最低的季度,融资总额到达9.12亿美元,是2019年第四季度融资总额的一半,这与2019年整年的大幅上涨趋势南辕北辙。2020年第三季度,全球保险科技的融资总额和买卖总量均到达了亘古未有的水平,全球保险业共完成104笔买卖,筹集了25亿美元的资金;该季度共发生了6起大型买卖,占总融资额的70%。详细来看,处于融资后期的公司(如Hippo、Unqork、水滴、Oscar Health、Bind Benefits和Newfront Insurance)划分获得了跨越1亿美元的巨额融资,6起大额融资总计金额达11亿美元。

  在这动荡的一年中,全球保险科技融资连续增长。2020年,保险科技年度融资总额到达71亿美元,创下历史新高,融资数目到达377笔,也是有史以来的最高水平。与2019年相比,融资总额增长了12%,买卖数目增长了20%(见右图)。

  与往年一样,财富领域的保险科技公司在融资金额和买卖数目方面比人身险类保险科技公司更有优势。在2020年第四季度,财富保险科技公司吸引了67%的融资,占所有买卖的73%。寿险与康健险科技公司的融资仅占1.6%,与2020年第三季度相比,总买卖额下降了8.4个百分点。

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  家庭保险类科技公司受资源青睐

  《讲述》显示,在2020年第四季度,直接面向消费者的家庭保险公司继续获得资源青睐:Hippo获得了3.5亿美元的F轮融资,是本季度最大的一轮融资;总部位于巴黎的Luko提供基于传感器的D2C(直接面临消费者)家庭保险,该公司获得了6000万美元B轮融资;瑞典D2C保险公司Hedvig则获得了900万美元的A+轮融资。

  在财富保险科技公司的影响下,寿险和康健险科技公司正在悄然成熟。只管对于保险科技公司来说,绝大多数IPO都集中在财险领域,但寿险和康健险已经在为公然刊行上市做准备。

  虽然寿险和康健险科技公司的融资仅占本季度总买卖的27%,但在2020年两个季度中,却在后期阶段项目的大型融资买卖中占了50%的份额。

  水滴保险以为,康健险在2021年将会应来更大生长时机,并将出现八大趋势:第一,随着互联网康健险羁系政策趋严,互联网康健险规范化生长将是主基调;第二,将康健险与康健治理、康健咨询、购置药品等高频服务结合起来,康健险获得感将连续增强;第三,保险公司在商业康健保险保障局限将扩宽,降低人民群众的现实医疗肩负;第四,短期康健险未来的竞争将更为猛烈,能够促使保险公司进一步扩大保障局限,关注暮年人群、非标准康健人群的保障需求;第五,历久医疗险产物的供应将进一步增添,各家互联网康健险平台也会投入更多资源去推广和销售历久医疗险,历久医疗险生长将加速,但要取代短期医疗险,预计还需要三至五年时间;第六,重疾险新规实行之后,给保险公司提供了许多创新空间,互联网平台能够实时反馈用户的需求,辅助保险公司快速打磨和迭代新产物,有望成为新的重疾险产物主要推广渠道;第七,随着《关于规范保险公司都会定制型商业医疗保险营业的通知(征求意见稿)》,惠民保也将进入规范生长的阶段;第八,进入2021年以来,保险中介行业有关的羁系措施周全而且仔细,互联网康健险中介行业将泛起优胜劣汰,准入门槛也将不断提高。

  保险科技再出发

  《讲述》还剖析了2020年的另一个有趣特征是:Gartner周期泛起了分化。在保险科技早期,许多人都被底层手艺分散了注意力,而不在意它在传统商业模式中的应用。但现实上,区块链对保险行业发生了什么影响?3D打印是否彻底改变了保险行业的工作方式?人工智能是否改变了再保险的价值链?我们并没有关注到这些现实的改变。

  《讲述》以为,人工智能无疑在价值链的某些部门施展了作用,但也仅限于在它能够施展影响的地方。在某些情况下,对这些手艺的高估以及它们在获客、承保风险、治理保单、降低运营用度和解决索赔方面的模糊应用暂时为某些保险公司赋予了它们无法实现的远大远景。在这种情况下,一些保险手艺公司被传统和非传统的投资者高估了。保险科技公司应该致力于解决现实问题,而不是为自己构建手艺。

  通过乐成推行这些答应,处于曲线岑岭区的少数保险科技公司将转化为保险行业的历久手艺依赖,从而辅助行业降低用度,并推动营业创新。然而,大多数尚未兑现这些答应的公司,将跌落至低谷区,这些公司无法再获“重生”。

  《讲述》给出的好消息是,保险科技公司在这一演化中的表现是良性的。在已往三到四年中,许多保险科技公司从其他人的错误中吸取了教训,他们已经认可基础手艺具有创新性并具有伟大潜力,但并没有遗忘最终目标:为自己和互助伙伴带来营业功效。此外,在这些公司中,有许多公司已经获得了(再)保险基因,并与现有环境建立了互助伙伴关系,而不是假设保险行业存在基本缺陷,想要去推翻这个行业。

(责任编辑:孟思源 )
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    (2021-09-21 00:02:13) 1#

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